経営者保証解除サポート

経営者の連帯保証、
外さないと大変なことに...

Siiibo(シーボ)は、 経営者保証ガイドライン活用に必要な、Debt IRや社内体制整備、 金融機関との折衝といった総合的なサポートを提供します。

中小企業庁が公表している、経営者保証解除に向けた対応を定めたガイドライン

経営者の連帯保証
外さないと何が起こる?

経営判断が正常にできなくなる

不可抗力の損害も経営者が被る

逝去時、
遺族が保証しなければならない

事業承継に失敗する

廃業できなくなる

経営者の連帯保証、外さないと何が起こる?

経営判断が正常にできなくなる

失敗したら自宅も失い家族も路頭に迷ってしまうため、新規事業や設備投資に踏み切れない…

株式会社は本来、事業リスクと経営を分離することで最適な判断を可能にする仕組みです。 しかし、経営者がその債務を個人保証してしまうと個人事業と同じ無限責任となり積極的な経営ができなくなります。

不可抗力の損害も経営者が被る

災害対応に追加資金が必要で、融資のリスケを頼んだが断られてしまった。 このままでは預金や自宅を差し押さえられかねない…

自然災害や犯罪被害などの不可抗力で会社が債務不履行に陥った場合でも、経営者個人が全債務を負います。 さらに、経営者保証は通常「連帯保証」であるため、金融機関はいつでも「会社ではなく経営者が全額払う」ことを要求できます。

逝去時、遺族が保証しなければならない

経営者の夫が亡くなり、「保証を引き継ぐか、自宅や自社株式を含む全資産の相続を放棄するか」 という選択を迫られた。そんなこと今言われても…

連帯保証人であった経営者が亡くなると、多くの銀行ではすぐさま新株主(相続を受ける遺族)や新経営者等から保証を取り直さなければなりません。 保証を断れば一括返済を要求され、十分な現金が無い場合倒産する可能性があります。

事業承継に失敗する

せっかく後継者が見つかったのに、連帯保証人にはなりたくないと言われてしまった。 承継を諦めるしかないのか…?

企業経営には挑戦したいけれど、債務保証には抵抗があるという新経営者は多くおられます。 後継者が見つかっても事業承継が破談するケースのうち、 約6割の原因がこの経営者保証です。 旧経営者の保証継続が要求されるケースもあります。

中小企業庁(2019)2019年版 中小企業白書 コラム 2-1-6 ③図 後継者確保の阻害要因としての経営者保証

廃業できなくなる

後継者もおらず事業をたたもうと思うが、 家や貯金を差し押さえられてしまうかも知れず実行できない…

資産の現金化や事業譲渡が難しい場合等は、廃業時に債務超過となる可能性があります。 その上業績が悪化していくと、債務は増加しさらに廃業は難しくなります。

経営者の連帯保証を外すには

経営者保証ガイドラインが活用できます

ガイドラインの適用要件

1.法人と経営者の分離

2.財務基盤の強化

3.適時適切な情報開示

ガイドラインの現状

一定の要件を満たす企業は経営者保証を外すことができる

過去事例に乏しく、具体的にどうすれば要件を満たせるのか分かりにくい

法的拘束力がなく、銀行によって対応が異なるため個別対策が必要

複数銀行と同時に交渉するため、かなりの時間と労力が必要

保証解除を申し入れたことでその後の取引が不利に働いた例もあり、周到な準備が必要

金融庁(2019)地域銀行に対する「経営者保証に関するガイドライン」のアンケート調査の結果について

中小企業庁(2019)2019年版 中小企業白書 コラム 2-1-3 図 事業承継・集約・活性化支援資金制度概要

まずはSiiiboにご相談ください!

Siiiboのサポートサービスを活用すれば、
ガイドラインの適用要件3点が一定水準以上にあることを客観的に証明できます。

具体的には

社内体制整備

金融機関との折衝サポート

低コストの任意監査のご紹介

継続的な情報開示を行うためのDebt IR

等といった総合的サービスをご提供します。

また、Siiiboでは少人数私募債発行サポートも提供しております。
融資以外の調達手段があれば交渉力も高まり、銀行の社内りん議を通しやすくなり得ます。

こんな企業におすすめ

上場等を見据え、監査を受けているベンチャー企業の方

経営者保証は不安だが、何から手をつけて良いのか分からない方

事業承継(事業売却)に向けた準備を進めている方

大きな新規事業や設備投資を予定している方

最近事業を引き継いだが、よく分からないまま連帯保証人になってしまった方

不測の事態が起こった際、出来る限り家族に迷惑をかけたくない方

経営者保証解除サポート

少人数私募債発行サポート

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また、少人数私募債は元本及び利金が保証されているものではありません。事業者の財務、経営悪化などにより、一部又は全部の損失が生じる可能性があります。株式会社Siiibo及びその関係者は投資を行った結果に対し、一切の責任を負うものではありません。