※本サービスは現在α版であり、一部機能をマニュアル対応にて提供しております。2019年9月にはβ版を、12月には正式サービスとしての提供を予定しております。

よくある質問

以下に該当しない場合はお問い合わせページからご連絡ください。

Siiiboについて

Siiiboが倒産した場合どうなるのか?

借り手(企業)と貸し手(投資家)の契約はSiiiboを介さない双方間で行われております。
そのため、万が一Siiiboが倒産した場合であっても、契約は維持され債権が消滅することもございません。

Siiiboでの投資にはどのようなリスクがあるのか?

大きく以下の6つに分けられます。
価格変動リスク(市場リスク)
オペレーショナルリスク
流動性リスク
法規制変更リスク
信用リスク(カントリーリスク含む)
再投資リスク

サービスの詳細ページについてもご参照ください。

債券保有者はどのようにして確認できるのか?

Siiibo担当者にお問い合わせください。貴社で管理するリストとSiiiboのデータベースを比較しチェックすることが可能です。

同じ企業が複数回借り入れることはあるのか?

はい、ございます。一般的融資と同様、前回融資を完済したことによる再借入、更なる資金ニーズでの追加借入、信用力の向上による借り換え等を行うケースがございます。 ただし、一般融資と異なり、Siiiboでは投資家間の公平性が保たれているかを十分に考慮いたします。例えば既存債券を増額することで対応できるかどうか等を協議の上再発行に適した依頼かを検討いたします。

登録・認可の無い個人や企業が金銭の貸し借りを行えるSiiiboのサービスには、法規制上問題はないのか

Siiiboでは、関東財務局を始めとする諸機関や法律家の意見を考慮し、法規制上問題の無いスキームを採用しております。 勿論、投資家の皆様においても貸金業者や金融商品取引業者としての登録等一切不要であると考えております。
ただし、法規制変更等の影響で将来サービス内容の見直しが必要となる可能性がございます。Siiiboは、日々監督当局との対話や有識者との情報交換、ご利用いただいているお客様への情報提供に努めて参ります。

サイト運営について

紹介制度の詳細を教えてください。

期間:2019年6月1日(土)~ 9月30日(月)
※本キャンペーンは利用状況に応じ予定期間より早く終了する可能性があります。

投資家の紹介者:
「プラットフォーム利用手数料(変動部分)」の50%

投資家:
「プラットフォーム利用手数料(変動部分)」の50%

発行企業:
「プラットフォーム利用手数料(固定部分)」の100%(一律20万円)

をそれぞれ月末時点で精算し還元します。

紹介方法:
投資家様が新規登録される際、「ご紹介者氏名」の欄に情報を入力

個別債券について

金利はどのように決まるのか?

まず、過去の需要傾向や会社の信用力スコアリング等を元に発行企業自身が初期金利を決定いたします。
最低調達金額まで資金が集まれば金利はそのまま確定ですが、未達の場合、金利を引き上げ再度募集することが可能です。 その際、引き上げ前の金利で希望金額をご提示いただいていた投資家の方は49人に含む必要がありますのでご注意ください。
詳しくはSiiibo担当者にお問い合わせください。

投資について

クラウドファンディング・ソーシャルレンディングとの違いは?

ソーシャルレンディングとは、クラウドファンディング仲介会社が設定したテーマ(「国内中小企業」、「新興国ローン」等)毎のローンに対して資金を貸し出すファンドに投資を行うサービスの総称です。
この仕組みでは、投資対象・手数料が開示されないため不透明性が高く、投資家がとっているリスクに対してリターンの低い仕組みであると考えます。 また投資対象選定が仲介会社に依存しているため、投資家が見えない部分で過度にリスクをとっている可能性があります。
さらに新興国通貨建てのインフレリスクや通貨間の金利差についてのリスク、為替リスク等の説明が不十分なファンドも見られます。(政策金利が11%であるトゥグルグ建ての貸金ファンドを9%で売る例等)
また、ファンドの運用手数料、口座維持手数料に加え、貸出先から手数料を徴収している例もあります。これらを合計すると、投資家は目に見えない部分で多くの手数料を払っていると考えられます。 さらに投資開始までの期間が長く、手続きも煩雑で、投資期間の途中解約・買い増しも原則できません。

これらと比較しSiiiboの少人数私募債は投資対象に対する透明性が高く、手数料や発行にかかる期間の大幅な削減も実現しています。 また、投資期間の途中売却、買い増しも可能です(市況等により対応できないケースもあり)。

償還金や利払いの受け取りに対する納税手続きはどうすれば良い?

株式などの有価証券購入と同様に「一律20.315%の分離課税」として申告してください。
詳細は税理士等の税務に関する有識者にお問い合わせください。

利払いが遅れる、もしくは払われなかった場合はどうなるのか?

Siiiboでは、満期日が近づくと発行企業に対し入金要請を行います。満期日に入金が行われない場合、債務不履行とみなし法的手続きを実施します。
詳しくはお問い合わせフォームよりご相談ください。

投資にかかる手数料は?

Siiiboでは投資家の皆様からは一切手数料を受け取っておりません。
借り手企業様より、プラットフォーム利用料をいただいております。詳しくは料金体系についてのページをご覧ください。

株や投資信託、不動産等の他の資産との違いは?

少人数私募債は「非上場を含む企業への直接の貸付」というこれまでにない投資対象です。
株式ほどリスクは高くなく、個人で購入が可能な大企業社債や債券型投資信託より高い利回りが期待できます。この市場はこれまで銀行等の金融機関が独占し閉ざされており(さらに無担保領域についてはほぼ行っていない)、既存のプロ投資家が存在せず投資妙味があると言えます。

満期日までに換金し、投資額を減らす、または全額現金化することはできるのか?

Siiiboが購入可能な範囲で売却が可能です。詳しくはお問い合わせフォームよりご相談ください。

発行企業が倒産した場合、どうなるのか?

投資先企業が倒産する等し、今後も債務の履行が見込めない場合は法的手段を用いた債権回収手続きに入ります。特に要望がなければ本手続きは代行いたします。ただし、回収は何年にもわたる可能性があります。 Siiiboでは、このようなクレジットリスク軽減のために、複数の債券への分散投資をお勧めしております。

発行後しばらく経っている債券を購入することはできるのか?

Siiiboの保有分を追加購入することは可能です。詳しくはお問い合わせフォームにてご相談ください。

資金調達について

何度でも借り入れることは可能か?

可能です。追加で資金が必要な際や、自社の信用力の向上、マーケットの変化により、過去に発行した際より好条件で資金の調達が可能と見込まれる際には借り換えを行っていただくことも可能です。
まずはSiiibo担当者にご連絡ください。最適なソリューションをご提案させていただきます。

取引先の金融機関(銀行等)との関係性に影響はないか?

不確実性の高い現在の経済状況においては、メインバンク一行に依存するのではなく、借入先を多様化することが重要です。これにより金融機関とより対等な関係を構築でき、交渉力が高まること等から、以下のメリットが見込まれます。

・より良い条件での資金の借り入れ
・情報提供、コンサルティング等の金融以外のサービス、支援の充実
・マーケット状況が悪化した際の貸し渋り、貸しはがし等のリスクの減少

一方、銀行は同一の行動原理を持ち、他の銀行との同調傾向が強いため、借入先の銀行を増加させただけでは真の意味での借入先の多様化は図れません。
Siiiboでは、直接世界中の投資家から資金を調達するため、銀行をはじめとする金融機関の行動原理とは完全に独立しています。これにより真の借入先の分散を図ることができます。 また、資金調達に関してSiiibo担当者から情報提供、コンサルティングサービスを受けることも可能です。

参考:金融機関の取組みの評価に関する企業アンケート調査 P.33

企業アンケート調査の結果 P.18

各債券の条件設定は誰がどう行うのか?

まずはSiiibo担当者にご相談いただき、最終的に発行企業様自身で決定いただくこととなります。
ただし、金利水準等が投資家の要求とマッチしなければ希望調達金額に達さない場合もございますのでご留意ください。

年限や金利、発行額などはどのようにして決まるのか?

年限、発行額については資金使途に応じて自由に設定いただくことができます。
投資家から資金を集めることが出来ると考えられる適正金利を設定していただきます。 集まらなかった場合、金利を引き上げ再度募集いただくことも可能です。
その際、引き上げ前の金利で希望金額をご提示いただいていた投資家の方は49人に含む必要がありますのでご注意ください。 詳しくはSiiibo担当者にお問い合わせください。

株式発行による資金調達との違いは?

Siiiboによる資金調達は、金融機関からの無担保借り入れ、社債の発行と同様の資金調達手法であり、株式発行による資金調達とは本質的に異なります。
株式の発行は会社の所有権の売却であり、株主は「会社の経営権」、「会社の利益の分配を受ける権利」、「会社の所有資産に対する所有権」を有します。
一方、借り入れによる資金調達は、約束した金利を支払うことによる資金調達方法で、会社の所有権とは関係がありません。調達資金で利息を上回る利益を生み出すことができる場合には借り入れ、会社を一部売却し現金化したい場合に株式調達が有効と言えます。 また、社債権者の弁済順位は株主(優先株含む)より上になります。

満期時返済金の入金が遅延した場合どうなるのか?

返済金の支払い期間を過ぎた場合はデフォルト(債務不履行)となり、法的手段を用いた債権回収手続きを取らせていただきます。
つなぎ融資による解決が可能な場合、Siiibo担当者と相談の上、新規発行による借り換えも選択肢となります。

発行依頼から実際の入金までどのくらいの期間が必要?

ドキュメンテーションや希望金額の募集期間、振込期間等を考え、1-2週間ほどが目安となります。

発行依頼後、具体的にどのような手続きが必要か?

Siiibo担当者よりご案内させていただきますが、初回発行の場合、貴社の価値やリスクの評価(デューデリジェンス)と役員の方の身元確認手続き(KYC)がまず必要となります。
その上で具体的な発行条件(金利、期間、発行金額等)のご相談を実施させていただき、48人の投資家を選定いただいた上で、財務情報など投資家に開示する情報をご提供いただきます。
2回目以降の発行においては条件のご相談のみで結構ですが、追加で投資家に開示すべき情報や、過去に開示いただいた情報のアップデートがありましたらご連携ください。

発行手数料は?

発行企業様より、プラットフォーム利用料をいただいております。詳しくは料金についてのページをご覧ください。

知らない者が債権者となることにリスクはないか?

債権者の有する権利は、返済金を受け取る債権のみです。株式公開とは異なり会社の経営、所有とは一切関係がありません。
そのため、不特定多数が債権者となることは、逆に借入先の分散の観点からのメリットはあれど、デメリットはないと考えられます。 不当な取り立ては違法行為です。万が一被害に遭われた場合、弁護士や最寄りの警察署にご相談ください。 また、国民生活センター相談窓口や法テラス等の公的施設でも相談を受け付けております。

融資による資金調達との違いは?

Siiiboによる資金調達は直接金融であり、融資による資金調達は間接金融です。一般的にこれらの違いは以下の通りです。

・直接金融:企業の発行する株式や債券を購入することで、投資家が企業の資金調達に直接的に参加する方式
・間接金融:個人や機関投資家の預貯金をもとに、金融機関が企業に貸付や投資を行うこと

概して、仲介が少なくなることで直接金融のほうが有利な条件で資金を調達できます。一方で直接金融では債券の発行、販売等で手数料が発生する、発行と実際の調達までの期間が長いといったデメリットがあります。しかし、Siiiboでは、これらのデメリットは解消され、安価な手数料で即時に債券発行が可能です。
また、融資は原則経営者保証や物的保証を付けることで保全を図ることが前提ですが、Siiiboでの調達は無担保社債です。その分金利は上がりますが、金融機関から見た信用力は向上します。

投資家登録

発行企業登録

サービス詳細

料金体系

よくある質問

ニュース・ブログ

用語集

動画一覧

会社概要

個人情報保護方針

反社会的勢力に対する基本方針

お問い合わせ

採用情報

※ご注意(必ずお読み下さい)
当サイトは特定の有価証券等の勧誘を目的とするものではありません。私募債発行企業への投資家情報の提供、並びに発行企業による情報掲載及びドキュメンテーションのサポートを主眼としたプラットフォームです。社債の発行と投資、勧誘は各企業及び投資家のご判断で行われます。
投資家及び発行企業の提供する情報は全て投資家及び発行企業の責任で行われるものであり、株式会社Siiiboは、投資家又は発行企業が当サイトを通じて提供するいかなる情報についてもその正確性を保証するものではありません。
また、少人数私募債は元本及び分配金が保証されているものではありません。事業者の財務、経営悪化などにより、損失が生じる可能性があります。株式会社Siiibo及びその関係者は投資を行った結果に対し、一切の責任を負うものではありません。